Договор Купли Продажи Квартиры Находящейся В Залоге У Банка Образец

Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Договор Купли Продажи Квартиры Находящейся В Залоге У Банка Образец. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.

Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.

В п. 1 ст. 37 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» написано, что заложенный объект недвижимости может быть продан только с согласия залогодержателя, то есть кредитного учреждения, оформившего ипотеку. Отсюда можно сделать вывод, что квартиру, находящуюся в залоге у банка, вполне возможно продать, и существует несколько способов, как это оформить.

Можно ли отчуждать недвижимость, если на нее наложено обременение?

Данный способ подразумевает переход обязательств по ипотеке от одного должника к другому. Однако по факту покупатель квартиры оформляет на себя новую ипотеку.

При погашении ипотеки в ходе сделки

Такой способ является наиболее распространенным вариантом отчуждения жилья, находящегося в залоге. В этом случае заемщик с согласия банка продает квартиру, а на вырученные деньги погашает долг, после чего забирает причитающуюся часть себе.

Деньги передаются через банковскую ячейку, аккредитив или текущий счет. Возможен и расчет наличными. Расходы на процедуру от 2 до 10 тыс. рублей. Если обратиться к риэлторам, то расходы на юридическое оформление сделки могут достигать 1% стоимости жилья.

Ипотечный кредит можно переоформить на покупателя, если он согласен сотрудничать с тем же банком, если же он намерен взять кредит в другом банке, то нужно сначала оформить там кредитный договор, а затем, получив кредитные средства на покупку, погасить заем продавца. После снятия обременения можно будет заключить договор купли-продажи (ДКП) с новой ипотекой.

Схемы продажи недвижимости с обременением

  1. Обращение продавца в банк для согласования возможности продажи квартиры и досрочного погашения кредита.
  2. Обращение покупателя в свой банк по поводу получения ипотечного кредита.
  3. Оформление покупателем кредитного договора и получение кредита.
  4. Подписание предварительного ДКП с продавцом и передача задатка в размере кредитной задолженности по чужой ипотеке.
  5. Погашение ипотечного кредита продавца и снятие обременения с недвижимости.
  6. Оформление основного ДКП и регистрация права собственности.
  7. Выплата остатка суммы за квартиру и составление акта приема-передачи квартиры.

Чтобы провести сделку, продавцу нужно сначала погасить задолженность по кредиту. После этого банк сообщит в Росреестр, что долга нет. И запись о том, что недвижимость в ипотеке, удалят. Это называется снятием обременения.

Значит, купить квартиру в залоге нельзя?

Нужно подать заявку на ипотеку онлайн на ДомКлик или в офисе банка. Если заявку одобрят, останется собрать стандартный пакет документов для одобрения недвижимости. Большую часть бумаг менеджер по ипотеке сам запросит у продавца и закажет в Росреестре. Также он с юристами банка подготовит договор купли-продажи.

Это интересно:  Основные Учетные Документы Дома Культуры

А если я хочу купить залоговую квартиру в ипотеку?

Вы нашли подходящий вариант для покупки. Но узнали, что квартира находится в ипотеке. А значит, в залоге у банка. Можно ли покупать такую недвижимость и безопасно ли это? Скажем сразу: да. А теперь разберемся подробнее.

Почему продажа ипотечной квартиры (реализация залога) самим банком – худший вариант для заемщика? Потому что банк заинтересован только вернуть свои деньги, а сколько останется бывшему владельцу – не важно. В итоге банк продает быстро и дешево, забирает себе то, что ему причитается, плюс комиссию «за труды», а если еще что-то осталось – отдает бывшему владельцу квартиры.

Если остаток долга по ипотеке небольшой, то с Покупателя можно взять Откроется в новой вкладке.»>аванс или задаток (под соответствующий договор – см. подробнее по ссылке), погасить им кредит, снять обременение, и продать квартиру уже «чистой».

Продажа ипотечной квартиры с погашением долга в процессе сделки

Из вырученных за квартиру денег тут же гасится и потребительский кредит. Плюс, возможно, придется уплатить некоторую сумму (штрафы) обоим банкам – за досрочное погашение ипотеки и досрочное погашение потребительского кредита, если это было предусмотрено в кредитных договорах. Поэтому такой способ продажи ипотечной квартиры, хоть он простой и быстрый, но довольно дорогостоящий для Продавца.

В последнее время все чаще стали происходить такие случаи, когда заемщики продают недвижимость, которая находится в залоге у кредитора. Чаще всего это связано с непредвиденными обстоятельствами, требующими крупных расходов. Обычно у людей, планирующих продажу залогового имущества, возникает два основных вопроса: возможна ли законная реализация такой недвижимости? А если да, то какие существуют способы? Сразу отметим, что продать залоговую недвижимость можно, причем на вполне законных основаниях. Мы рассмотрим четыре главных варианта.

Традиционный вариант

Причин, по которым заемщики решаются на продажу залоговой квартиры или дома, достаточно много. Но в любом случае первым делом следует сообщить о своих планах кредитору. Конечно, каждый банк может отнестись к этому по-своему, но большинство кредитных организаций идут навстречу заемщикам и дает свое согласие на реализацию залога, но с одним условием – кредит должен быть погашен досрочно. Традиционный вариант продажи залогового имущества представляет собой следующую схему: независимый оценщик определяет стоимость недвижимости, затем она выставляется на продажу по этой цене и начинается поиск покупателя (либо самим заемщиком, либо с помощью банка). Когда покупатель находится, то во время оформления соответствующей сделки, он делит полную стоимость приобретаемой недвижимости на две части, одна из которых – это сумма оставшегося кредитного долга заемщика. Именно эту часть он перечисляет на счет кредитной организации, а вторую непосредственно на счет продавца, то есть заемщика. После получения всех денежных средств кредитор снимает обременение с залоговой недвижимости, а затем уже подписывается договор купли-продажи.

Вы нашли ответ на свой вопрос?
Да, отличная информация.
55.36%
Еще нет, поищу.
34.82%
Да, но без консультации со специалистом не обойтись.
9.82%
Проголосовало: 112

Реализация со сменой заемщика

Этот вариант используется в тех случаях, когда и сам покупатель жилья не имеет необходимой суммы денежных средств для ее приобретения. В такой ситуации покупка возможно только лишь посредством замены заемщика. Будущий владелец недвижимости отдает продавцу только определенную сумму, которая представляет собой разницу между полной стоимостью квартиры или дома и суммой кредитного долга. Погашение займа осуществляется уже новым заемщиком в виде оформления нового ипотечного кредита. Хотя стоит отметить, что банки редко соглашаются на такой вариант, поскольку смена должника – это процесс довольно длительный и рискованный. Ведь надо проводить снова проверку благонадежности и, соответственно, платежеспособности заемщика. Ко всему прочему если новый заемщик планирует получить займ в каком-то другой кредитной организации, то залогодержатель может и вовсе не согласится на продажу недвижимости.

Это интересно:  Где держать деньги чтобы их не изяли судебные приставы

6.3.14. Заменить по требованию Кредитора-Залогодержателя Квартиру (предмет ипотеки) равным по стоимости обеспечением в течение _____ (__________) рабочих дней с момента получения Покупателем-Залогодателем письменного уведомления Кредитора-Залогодержателя о замене Квартиры в случае ее утраты или повреждения либо если право собственности на нее прекращено по основаниям, предусмотренным законом.

Как купить квартиру, которая находится в залоге у банка? Особенности и риски

  1. Удостоверения личности в виде: российского паспорта, военного билета, общегражданского паспорта, свидетельства о рождении.
  2. Договоры в трёх экземплярах, составленные по образцу Росреестра.
  3. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  4. Экспликация и план из БТИ.
  5. Кадастровый паспорт.
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Справка о долгах по коммунальным платежам.
  8. Справка о наличии или отсутствии прописанных на жилплощади людей.

Извещение банка

Юридическая проблема в этом случае заключается не в собственно согласии банка, а в договорённости двух человек о передаче части денег для оплаты кредита. Эти деньги могут быть переданы на основе залога или займа с соответствующим оформлением документов (расписка). Однако в этом случае сама квартира по договору будет слишком дешёвой. В этом случае ситуация выглядит как уход от уплаты налогов.

Полагаем, Вам будет интересно узнать, что гражданское законодательство России такого договора не знает. Дело в том, что в Гражданском кодексе РФ есть понятие купля продажа, из которого с очевидностью следует сфера применения этих норм – от продажи спичек, до поставок товаров для магистральных газопроводов. И есть отдельный раздел кодекса – продажа недвижимости.

5,00 Отзывов:25 Просмотров:96883 Голосов:11 Обновлено:27.11.2020 Тип файла .doc (Microsoft Word 97) Тип документа: Порядок и условия заключения договора купли-продажи квартиры в ипотеку регулируются Федеральным Законом №102-ФЗ от 16.07.1998 года «».

Договор купли продажи залоговой квартиры образец

Как правило, никаких штрафов за такое погашение не бывает, однако вполне могут быть какие-то завуалированные комиссии.Из всех доступных способов – это единственный вариант продать жилье по и с минимальными усилиями в плане подготовки процедуры купли-продажи. Все остальные варианты сложнее реализовать и, как правило, стоимость квартиры значительно падает.Пример: У человека есть квартира, купленная в ипотеку.

Покупка квартиры, находящейся в ипотеке у банка становится настолько распространенным явлением, что вырабатываются различные схемы и правила, создающие на нем безопасную систему обмена для всех трех сторон. В частности, законами предусмотрено:

Закон требует уведомлять покупателя о наличии подобного обременения на самом первом этапе проведения. Важнейшей частью такой сделки является не основной договор, а предварительное соглашение, разработанное на основе типового образца, который можно посмотреть и скачать можно здесь: [Образец предварительного договора купли-продажи].

Порядок покупки квартиры, находящейся в ипотеке

  • Паспорт.
  • Предварительный договор, в котором подробно указывается процедура (переуступка или оплата ипотеки).
  • Расписка в получении средств на погашение ипотеки, договор аренды банковской ячейки или соответствующий приемочный акт.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Свидетельство о собственности.
  • Кредитный договор, который, в случае переоформления кредита, может стать основой для разработки нового.
  • Основной договор, который заключается после погашения кредита или перед обращением в Росреестр.
  • Заявление в Росреестр.
  • Справки и документы, подтверждающие способность выплачивать кредит.
  • Квитанция об оплате пошлины (2000 рублей).
  1. Стандартный порядок расчетов. Необходимо заранее договориться о том, кто понесет дополнительные расходы по ипотечной сделке. Всё дело в том, что в тарифах некоторых стандартных кредитных учреждений предусмотрены дополнительные комиссии за снятие, также перевод денежных средств.
  2. Также необходимо обратить внимание на срок передачи ипотечной недвижимости. Дату передачи залоговой квартиры необходимо заранее обсудить и указать в документе. Если на момент ипотечной сделки в квартире прописаны иные лица, необходимо указать точные сроки их выписки.
  3. Важно проверять все введённые данные договора. При совершении любых ошибок при подписании документа он может не пройти государственную регистрацию. Опытные юристы советуют, что договор купли-продажи ипотечной недвижимости необходимо перечитывать несколько раз — чаще всего важная информация, предоставляемая банком, прописывается мелким шрифтом.
Это интересно:  Оплата Больничного На Ребенка Матери Одиночке

Одним из самых важных пунктов осуществления ипотечного кредитования является грамотное заключение договора купли-продажи приобретаемой в кредит недвижимости. Прежде чем подписывать документ необходимо детально изучить каждый пункт договора, который не должен ущемлять права заемщика. Желательно подключить опытного юриста, который поможет разобраться во всех тонкостях оформления подобной документации. В данной статье речь пойдет об основных правилах и нюансах оформления договора купли-продажи ипотечной недвижимости.

Подробнее о договоре

Существует перечень обязательных условий, при отсутствии хотя бы одного из которых документ не будет иметь юридическую силу. Договор обязательно должен содержать наименование документа, информацию обо всех участниках сделки, а также предмет договора. Обязательными пунктами являются полные информационные данные, позволяющие детально идентифицировать всех участников ипотечной сделки.

В представлении сторон нужно указать ФИО и полные паспортные данные для продавца и покупателя, а также их законных представителей. Предметом сделки указывается передача прав на квартиру за фиксированную оплату, а для квартиры приводится ее адрес, кадастровый или условный номер, а также жилая площадь и количество комнат.

Правила составления договора с залогом

Требование продавца внести в договор пункт, при котором покупатель должен отказаться от оставшейся части выручки проданной за долги квартиры, является незаконным (п. 3 ст. 334 ГК), так как в этом случае покупатель лишался бы квартиры при пропуске единственного платежа.

Существенные условия

В разделе «Цена» нужно указать полную стоимость покупки, размер первого взноса продавцу (если есть) и даты каждого последующего платежа. Если стороны договорились об оплате полной суммы покупки после регистрации сделки, то нужно указать диапазон дат, в который будет произведен расчет.

Распространенный способ приобретения недвижимости под залогом — путем внесения задолженности за продавца. Часто такую ситуацию можно наблюдать, если стороны будущей сделки «нашли» друг друга самостоятельно. На каком-то этапе выясняется, что квартира — в залоге у банка. Но объект настолько интересен покупателю, что он готов внести остаток по кредиту, и затем переоформить жилье на себя. Это беспроигрышная покупка залоговой недвижимости, безопасность которой гарантируется банком.

Оформление покупки недвижимости под залогом в кредит

Покупка недвижимости под залогом оценивается некоторыми юристами как рискованная операция. Но знание особенностей заключения сделки купли-продажи с собственностью, обремененной банковскими долгами, уменьшит риски и защитит финансы покупателя.

Участник программы «‎Работаю честно»

Из всех доступных способов – это единственный вариант продать жилье по реальной рыночной стоимости и с минимальными усилиями в плане подготовки процедуры купли-продажи. Все остальные варианты сложнее реализовать и, как правило, стоимость квартиры значительно падает.

Естественно следует учесть еще один важнейший момент, когда покупатель станет перечислять на расчетный счет продавца ту сумму, о которой будет указано в договоре. Что касается размера суммы, то все это определяется строго в индивидуальном порядке.

Если в качестве вида средств используется материнский капитал на покупку квартиры, или же задействуются жилищные сертификаты, то это потребует внесение дополнительных условий и изменения конфигурации договора, но с конструктором договоров “Просто Документы” это сделать проще простого.

PRO новостройку 7 (499) 703-51-68 (Москва)

— когда договором прямо предусмотрена возможность расторжения договора купли-продажи недвижимого имущества с возвращением, полученного сторонами по договору, с указанием оснований его расторжения (например: при нарушении сроков об оплате).

Дарья У.
Оцените автора
Быстрое решение правовых вопросов