Закон О Возврате Первого Взноса При Ипотеке

Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Закон О Возврате Первого Взноса При Ипотеке. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.

Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.

  • платежные документы, подтверждающие произведенные расходы на приобретение квартиры, дома или участка
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье: выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности) при покупке квартиры по договору купли-продажи или акт приема-передачи при покупке жилья по договору долевого участия

Налоговый вычет не получится оформить, если вы купили квартиру или дом у родственников: супруга, детей, родителей, братьев или сестер, а также у работодателя. Потому что все эти люди считаются «взаимосвязанными лицами», то есть заинтересованными.

Вычет НЕ предоставляется

Процесс получения вычета состоит из: сбора и подачи документов в налоговую инспекцию, проверки документов налоговой инспекцией и перевода денег. В каждой конкретной ситуации есть свою нюансы, поэтому рекомендуем уточнить подробные требования для оформления вычета в налоговой.

Новосибирский Минстрой заявил, что по количеству жилья, сданного за 10 месяцев 2020 года, область заняла 10 место среди всех регионов России. Как показывают данные статистики, из 1,5 млн. кв. м. сданного жилья – 1,3 млн. кв. м. – это многоэтажные жилые дома.

Но Иван Сидоренко также отметил, что данный кризис для новосибирского строительного сектора экономики не первый. Застройщики уже имели практику преодоления кризисных явлений в 1998 и в 2008 годах. И пережить его вполне возможно: кто-то окончательно уйдет с рынка, но более сильные компании, имеющие основательные позиции и занимающиеся девелоперской деятельностью уже много лет, останутся, даже при условии катастрофически плохого спроса.

Как скоро инициатива новосибирских чиновников может быть принята?

Представители власти новосибирской области опасаются спада спроса на уже выстроенные объекты жилого фонда. Чиновники утверждают, что такое поведение потребителей может сильно подорвать финансовую устойчивость лидирующих в новосибирской области девелоперов. Еще одна причина желания новосибирских властей стимулировать спрос – это большое количество имеющихся на рынке предложений новостроек, низкий спрос, как объясняют чиновники, не позволяет девелоперам повышать цены на жилье.

Купили квартиру в ипотеку. Недавно нам вернули часть первоначального взноса при покупке квартиры. И с этой суммы взяли подоходный налог в количестве 36 т.р. Этих денег сильно жалко. Пошли бы на ремонт. Насколько правомерно у нас взяли этот налог. Я просто вернул свои деньги.

Это интересно:  Етк Орел Где Купить 2020

Проверено ЦИАН

Квартира куплена в ипотеку с помощью софинансирования моего работодателя. РД компенсирует мне проценты по ипотеке. В конце 2020г РД вернул мне на карту часть денег от первоначального взноса. В ведомости по карте было указано, что из этой суммы удержано 13%. Почему? Это мой доход?

Участник программы «‎Работаю честно»

Вы внесли деньги за КВАРТИРУ. Квартира у Вас. Она не подешевела, не уменьшилась, т.е. она и сейчас стоит столько же, сколько Вы за нее платили.
Вам оказали материальную помощь, в связи с покупкой квартиры, — это даже нельзя назвать возвратом Ваших денег. Поэтому такая выплата является доходом.
Если считать это возвратом Ваших денег, то тогда получается, что соответствующую часть квартиры Вы получили даром, что всё равно расценивается законом, как доход, только в натуральном виде.
В общем, налог неизбежен и в том, и в другом случае.

Главное условие в случае возврата уплаченных процентов по ипотеке: кредит обязательно должен быть целевым. В условиях должно быть написано, что кредит выдан банком исключительно на строительство или приобретение жилой недвижимости или земельного участка под жилье на территории России. Но возврат подоходного налога с процентов по ипотеке вы сможете получить только после строительства дома. Будьте внимательны: если вы взяли ипотеку на апартаменты, получить возврат налога с процентов нельзя — это нежилая недвижимость.

Как вычет за проценты по ипотеке связан с основным вычетом при покупке жилья

Взяла ипотечный кредит на квартиру. В бухгалтерии на работе мне сказали, что можно получить налоговый вычет по процентам по ипотеке. Знаю, что дают вычет на покупку жилья, а про вычет на процентные платежи не слышала. Расскажите, как вернуть налог и проценты по ипотеке?

Что такое налоговый вычет

Получать возврат с процентов по ипотеке за текущий год у работодателя может быть неудобно. Каждый раз придется брать справку из банка и заново брать уведомление. Но есть такой вариант: обратитесь за вычетом ближе к концу года — например, в сентябре. Тогда вам сразу вернут НДФЛ с января. И не придется ждать три месяца, пока закончится камеральная проверка. Потому что декларацию для вычета у работодателя не подают — там только заявление. Его рассматривают не три месяца, а 30 дней.

Правом получения возврата является документ, подтверждающий право собственности, договор купли-продажи. При ипотечном кредитовании, налоговый вычет позволяет снизить финансовое бремя от процентов и, таким образом, уменьшить сумму ежемесячной оплаты.

Почему именно 13% возвращается от суммы кредита?

Вы оформили ипотеку стоимость 50 млн рублей летом 2013 года (т.е. до вступления новых правил 1.01.2020 г). За все время пользования кредитом, оплата по процентам составила 6 млн рублей. В этом случае можно претендовать на возврат налогов на сумму 1,040 млн. рублей (2 000 000*13% +6 000 000*13%).

Вы нашли ответ на свой вопрос?
Да, отличная информация.
51.22%
Еще нет, поищу.
39.84%
Да, но без консультации со специалистом не обойтись.
8.94%
Проголосовало: 123

Кто имеет право на компенсацию?

Таким образом, имущественный вычет может быть оформлен как на общую сумму покупки, так и на фактически уплаченные банковские проценты. Единственным различием в этих случаях будет величина возвращаемой суммы.

  1. 5 лет – минимальный срок договора.
  2. 120 000 руб. – сумма максимально вычета в год.
  3. К социальным вычетам, кроме страхования жизни, относят еще и другие. Например, на лечение и обучение. За отчетный год у вас могут быть все расходы из перечисленных. Но лимит установлен один для всех.
  4. Из документов понадобятся договор страхования и любые бумаги, подтверждающие факт перечисления денег в пользу страховой компании.
Это интересно:  Оплата Госпошлины При Обжаловании В Апелляционную Инстанцию Арбитража При Отсутствии У Юридического Лица Денег На Счете

Для тех, кто не хочет ждать следующего года, есть способ оформления вычета в тот же год, в котором была куплена квартира (дом, комната). Для этого в налоговой инспекции надо заказать уведомление о праве на вычет. Необходимо подготовить точно такой же комплект документов, но без налоговой декларации.

Сразу за год в налоговой инспекции

Например, женщина несколько лет назад купила однокомнатную квартиру. Ежегодно получала налоговый вычет. Она берет ипотечный кредит в 2020 году на покупку уже 2-х комнатной квартиры. Получается, что вернуть часть от стоимости квартиры она уже не сможет, но на возврат с процентов по ипотеке имеет право.

  1. Налоговая декларация 3-НДФЛ (оригинал).
  2. Заверенные копии первых страниц паспорта.
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ (оригинал).
  4. Заявление на получение вычета.
  5. Заверенная копия договора-основания приобретения жилья (купля-продажа или долевое участие).
  6. Заверенные копии платежных документов, подтверждающих факт оплаты объекта недвижимости.
  7. Заверенная копия акта приема-передачи квартиры (если имеется).

Дополнительная помощь предоставляется в виде социальных выплат при покупке квартиры. Его размер не имеет фиксированного значения и определяется для каждого муниципального образования индивидуально. О том, какие выплаты положены при ипотечном кредитовании именно в вашем регионе, можно уточнить у органов местного самоуправления. Так, выплата 50 тысяч тем, у кого ипотека, предоставляется молодым семьям в Тверской области. Для его получения необходимо обратиться в МФЦ с заявлением и документами по ипотеке.

Особенности получения выплат

  1. Право на получение вычета появляется только после получения права на основной.
  2. Максимальная величина вычета составляет 3 млн рублей (т.е. 390 тысяч рублей можно вернуть по процентам).
  3. К вычету принимаются только фактически уплаченные налоги за прошлые налоговые периоды.
  4. Разберем на конкретном примере применение особенностей налоговых вычетов.

Альтернативой банковской ипотеке служит ипотека от застройщика. Имеется в виду, что у застройщика есть банк-партнер, который предлагает покупателям данной строительной компании льготные условия кредитования. Для застройщика плюс в том, что покупателя объекта недвижимости быстро обслуживают, банку в свою очередь выгодно иметь дополнительный поток клиентов.

Программа «Молодая семья»

При оплате наличкой вторая сторона пишет расписку (скачать образец в word) на отдельном листе бумаги с обязательным указанием своих именных, паспортных данных, сути сделки (в счет оплаты квартиры по адресу…), переданной суммы. Допускается короткое подтверждение передачи первоначального взноса по ипотеке продавцу в конце договора купли-продажи. В этом случае он пишет, что средства в счет частичной оплаты получил, и ставит подпись.

Первоначальный взнос по ипотеке

Во второй части аудитор дает понятные объяснения по каждому пункту бухгалтерского учета: с каких средств кооператив получает доходы и на что тратит деньги пайщиков, используют ли в кооперативе заемные средства и вовремя ли расплачиваются с долгами, сколько квартир оплачено за год и сколько передано в собственность. Я прочитала весь отчет, но особенно заинтересовалась двумя разделами.

Законодательством не установлены сроки давности для получения имущественного налогового вычета. Исходя из этого, покупатель имеет право забрать средства в любой год, следующий за годом покупки недвижимости.

Порядок действий заемщика

  1. При требовании отмены решения — 200 рублей за каждое решение, которое истец хочет отменить.
  2. При требовании взыскания с налоговой суммы переплаченного налога — размер пошлины зависит от суммы иска и рассчитывается следующим образом:

Что делать при получении отказа?

Покупка квартиры — серьезный шаг, требующий больших вложений. В настоящее время существует большое количество банков, готовых помочь гражданам с приобретением жилья с использованием заемных средств. Однако немногие знают о существовании налогового вычета, который возможен даже при ипотеке.

1. Типичный случай оформления вычета. Вы купили квартиру в 2020 году, воспользовавшись финансовой помощью банка, и сразу зарегистрировали право собственности. Сумма займа составила 1 млн. рублей, срок – 10 лет, процентная ставка – 11 %. Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 13 755 рублей, из которых 9166 – проценты. Эта сумма с каждым взносом становится меньше, при этом растут выплаты в погашение основного долга. Общая сумма процентов по кредиту 653 000,14 рубля. Умножаем ее на 13 %, получаем 84 890,01 рубля, именно таков размер полагающегося вам вычета.

Пунктом 3 статьи 220 Налогового кодекса предусмотрен возврат НДФЛ по расходам на приобретение дома, квартиры, участка и так далее, а пунктом 4 – по расходам на уплату процентов банку. В первом случае максимальный размер трат, исходя из которого рассчитывается вычет, составляет 2 млн. рублей, а во втором – 3 млн. рублей. Это значит, что гражданин получит соответственно 260 и 390 тысяч рублей (13 % от указанных предельных сумм).

Законодательные нюансы возврата процентов по ипотеке в 2020 году

Из приведенного перечня понятно, что частичное возмещение средств, израсходованных на приобретение жилой недвижимости, доступно совершеннолетним гражданам Российской Федерации, имеющим официальную занятость и уплачивающим налог на доходы физических лиц.

  1. Можно вернуть затраты по ипотеке, размер которых не превышает перечисленный НДФЛ. Учитывается справка НДФЛ со всех легальных доходов.
  2. Перед пересчетов процентов потребуется вычесть из выплаченной банку суммы размер всех субсидий или пособий, которые были выданы для погашения ипотеки. Получить возмещение процентов нельзя за выплаты, которые производились за счет материнского капитала.

Какой возврат процентов по ипотеке?

Вернуть часть процентов по ипотеке может заёмщик, который получает официальную зарплату. В этом случае, после сбора всех необходимых документов, можно возместить 13%. Кроме того, для благополучного завершения этой операции заемщику потребуется соответствовать нескольким условиям:

Декларация на возврат процентов по ипотеке

  • предприниматели на упрощенной системе налогообложения;
  • неработающие пенсионеры;
  • женщины, находящиеся в декретном отпуске, без дополнительных источников дохода;
  • представители бизнеса, которые используют другие программы снижения налоговой нагрузки.

Как происходит передача денег при ипотеке? Предусмотрены разные способы, но далеко не все заемщики о них знают, используя передачу наличными или перевод на счет. Однако на практике это самые рискованные варианты. Как переводят деньги продавцу по ипотеке и что более безопасно, расскажем далее.

Перевод на расчетный счет

Какие риски возникают, если вы передаете первый взнос из рук в руки? После получения денег по ипотеке продавцом сделка должна быть зарегистрирована, в противном случае они возвращаются покупателю. Как и в предыдущем варианте, есть риск не получить первый взнос обратно, если сделка сорвется. К тому же, совсем небезопасно ходить по городу с крупной суммой в кошельке.

Через аккредитив

Тем не менее заемщики часто передают средства именно наличными. Причина в том, что это не отнимает у них много времени и не требует составления дополнительных договоров с банком. К тому же, многие просто не знают, как продавец получает деньги по ипотеке другими способами. Иногда об этом их просит вторая сторона, занижающая сумму сделки. Важно понимать, что соглашаясь на такие условия оплаты, вы серьезно рискуете.

Дарья У.
Оцените автора
Быстрое решение правовых вопросов