Дают Ли Ипотеку Работнику Который Работает У Ип

Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Дают Ли Ипотеку Работнику Который Работает У Ип. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.

Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП (нотариально удостоверенная копия);
  • налоговая декларация;
  • выписка о движении денежных средств по расчетным счетам;
  • справка об отсутствии задолженности из налоговой;
  • справка о доходах и расходах;
  • лицензии (если предусмотрены для вашего вида деятельности);
  • выписка по счету у обслуживающего банка.

Получение ипотеки для ИП упрощается, если ваша деятельность прозрачна, поэтому стоит собрать максимальное количество документов. О дополнительных справках и выписках может проконсультировать менеджер в банке.

Какие банки выдают ипотеку?

На сайте, по телефону или в офисе банка необходимо подать заявку и получить предварительное одобрение. Для этого вам потребуется минимум документов. Через несколько дней после заявки вам сообщат об одобрении или отказе.

Все банки идут на риск, кредитуя ИП. Поэтому к бизнесменам предъявляются более высокие требования, нежели к обычным гражданам. Логично, что чем крупнее банк, тем обширнее программы по займам и тем больше для ИП вероятность получить одобрение. Все ли банки дают ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Условия ипотечного кредита гораздо привлекательнее, чем у обычного займа, наподобие потребительского. А цель – помощь в обеспечении жилплощадью незащищенным слоям населения. Для нуждающихся и беззащитных категорий граждан предлагаются льготные условия.

Каковы условия этого вида кредитования?

Предприниматель заранее должен узнать, что выбранный им банк имеет специальные программы для малого бизнеса, а также ознакомиться с условиями их кредитования либо предварительно проконсультироваться у работника кредитной организации.

У вас нет существенных колебаний прибыли. Банки любят стабильность и им не нравятся ИП с сезонным доходом. Владельцу кафе ипотеку дадут охотнее, чем тому, кто открыл прокат велосипедов. Плохо, если вы ведете бизнес нерегулярно: 6 месяцев активно работаете, а 6 проводите в Таиланде на пляже.

Условия ипотеки для ИП

Вы можете взять ипотеку на общих условиях, как обычный заемщик. Такую услугу предоставляют все ведущие банки: ПАО Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк. Условия и требуемые документы зависят от банка, на начальном этапе ориентируйтесь на наш список выше.

Это интересно:  Печать На Адвокатском Запросе Кабинета

Дополнительные документы по ипотеке для ИП

Труднее всего получить ипотеку владельцам бизнеса на ЕНВД. Налог платят с потенциальной, а не реальной прибыли, поэтому декларация не отражает финансового состояния ИП и является малоинформативной для банка. Поэтому нужно предоставить любые другие доказательства вашей платежеспособности.

Под коммерческой ипотекой понимают приобретение в кредит недвижимости, предназначенной для ведения бизнеса, а не для проживания. К примеру, индивидуальному предпринимателю необходим офис для работы в нем. Но не у всех ИП есть достаточно средств, чтобы купить его, поэтому встает вопрос об оформлении ипотечного кредита.

На жилую недвижимость

Некоторые из указанных обстоятельств становятся не только причиной отказа в выдаче кредита, но и поводом для занесения клиента в черный список, к примеру, представление фальшивых документов. Это значит, что он не сможет обращаться в банк в течение определенного времени.

Возможен ли налоговый вычет

  • плохая кредитная история;
  • недостаточный уровень дохода для погашения долга;
  • невозможность точного определения прибыли предпринимателя;
  • отрицательная динамика развития бизнеса;
  • ошибки в представленных документах;
  • подделка бумаг.
  1. Выбор подходящего банка и поиск недвижимости.
  2. Подача заявки.
  3. Сбор и подача документов на рассмотрение после одобрения заявки.
  4. Подписание ипотечного договора.
  5. Регистрация прав собственности в Росреестре.
  6. Передача денег продавцу.

Какие банки выдают ипотеку

В обществе сложилось мнение, что данная категория граждан получает доход намного превышающий заработную плату физического лица и может легко позволить себе купить недвижимость. Но это далеко не так. Ипотека для ИП, какие возникают трудности? Разберемся подробно ниже.

Особенности

Для оформления ипотеки потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы, условия могут незначительно различаться.

Бывает так, что ИП не имеет кассы, а значит, приходные и расходные кассовые ордеры, а также банковская выписка по счету не понадобятся. Но банк может запросить копию годовой отчетности, которую ИП, работающий по системе упрощенного налогообложения, обязан подавать в налоговую инспекцию.

  • Подтверждение прибыли ИП на ЕНВД и ПНС. Ещё сложнее подтвердить доход ИП для ипотеки, если он находится на режиме ЕНВД. Любой банк в курсе того, что декларация такого индивидуального предпринимателя для налоговой инспекции не вполне демонстрирует его реальный доход.Министерство финансов дает следующие рекомендации по выбору способов подтверждения дохода ИП на ЕНВД:
    • при помощи первичной документации;
    • перейти на упрощенную схему учета прибыли.

    Как подтвердить доход ИП для ипотеки: документы и нюансы

    Что касается ИП на ПСН, в этом случае тоже нужно вести книгу-реестр, которая послужит подтверждением дохода при обращении в банк. Пригодиться может и выписка по счету в банке.

  • Другие варианты документального подтверждения дохода. Бывает и так, что финансовая организация не хочет принимать декларацию и прочие бумаги ИП, ей необходима только справка о доходах. В этом случае можно сделать следующее:
    • представить справку от своего имени;
    • представить справку, выданную Федеральной налоговой службой.

    Условия ипотеки для ИП

    Кроме того, при рассмотрении заявки предпринимателя финансовая организация вправе затребовать какие-то другие документы, которые могут подтвердить наличие прибыли, показать уровень чистого дохода, а также расходы. Это может быть:

    Вы нашли ответ на свой вопрос?
    Да, отличная информация.
    41.94%
    Еще нет, поищу.
    45.16%
    Да, но без консультации со специалистом не обойтись.
    12.9%
    Проголосовало: 155

    Таблица наглядно иллюстрирует, что банки готовы обсуждать уровень процентной ставки по оформляемой ипотеке. Она может зависеть от множества факторов, включая: срок кредитования, размер заемных средств, качество кредитной истории клиента, срок сотрудничества с ним и т.д.

    • возможная нестабильность деятельности и, соответственно, доходов;
    • сложность оценки перспективности и кредитоспособности клиента (даже по официальным документам реальная ситуация может оказаться совсем иной);
    • эфемерность понятия «индивидуальный предприниматель», под которым может скрываться как успешный, налаженный бизнес, так и деятельность репетитора или торговца мелочью на рынке, чьи доходы не стабильны и не высоки.
    Это интересно:  Что Делать Если Счетчик Горячей Воды Работает Рывками

    Как взять ипотеку ИП

    В целом, кредитование малого бизнеса и ИП является приоритетным направлением в развитии российской экономике. Бизнесмен, занимающийся честным видом деятельности и предоставивший необходимый пакет документов для подтверждения своей кредитоспособности, скорее всего, сможет получить выгодный ипотечный кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости.

    Какие банки и на каких условиях готовы одобрить ипотеку предпринимателям в 2020 году. Какие документы потребуются в зависимости от системы налогообложения и других особенностей бизнеса. Подробная инструкция в статье экспертов Financer.

    Выберите ипотеку для ИП на выгодных условиях

    • Минимальный взнос – 10%
    • Новостройки и вторичка
    • Мин.ставка – от 8,89% для новостроек, от 9,69% для вторички
    • — 0,5% для участников зарплатных проектов
    • 100% онлайн оформление (посещение офиса только для подписания договора)
    • Досрочное погашение без штрафов и визитов в офис
    • До 50 миллионов
    • До 30 лет

    АЛЬФА

    Определенным критерием доверия также является размер компании. Владельцу бизнеса даже с небольшим штатом проще получить ссуду, чем предпринимателю, работающему только на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше доверие к его стабильности и доходности.

    • Подача анкеты и необходимых для рассмотрения заявки документов кредитору;
    • Рассмотрение заявления в течение периода от 5 и более дней (в каждом конкретном случае срок может отличаться);
    • Внесение заемщиком средств в счет погашения первоначального платежа (величина взноса определяется индивидуально);
    • Заключение кредитного соглашения;
    • Перечисление кредитором средств по договору купли-продажи (деньги перечисляются продавцу банковским переводом);
    • Оформление правоустанавливающих документов и регистрация сделки в органах Росреестра;
    • Оформление залога.
    • Добросовестность клиента в части исполнения обязательств перед другими кредиторами. Это означает, что у ИП не должно быть непогашенных долгов и просрочек по действующим кредитам.
    • Использование ИП общей системы налогообложения. Для кредитора предпочтительнее такой подход, нежели работа клиента по упрощенной системе налогообложения.
    • Непрерывное ведение предпринимательской деятельности. В данном случае акцент делается на постоянный источник дохода, так как сезонные виды деятельности доверия не вызывают.
    • Длительность деятельности. Самые высокие шансы на одобрения кредита будут у тех предпринимателей, которые работают не первый год, а самые низкие – у начинающих.

    Условия кредитования ИП

    Ни для кого не секрет, что кредитные организации относятся к предпринимателям, мягко говоря с опаской, и связано это в первую очередь с тем, что деятельность далеко не всех бизнесменов можно назвать прозрачной и открытой. Кроме того, не стоит исключать и вероятность реализации мошеннических схем, связанных с невозвратом полученных в кредит крупных денежных сумм. Однако, не все предприниматели – мошенники, скрывающие свои истинные доходы.

    Это интересно:  Изучить Права И Обязаности Юриста Учереждений Социальной Защиты Населения

    Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

    Необходимые документы

    Обратите внимание, что «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если Вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

    Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

    Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.

    Одним словом, любые банки единодушно ратуют за прозрачность и, главное, стабильность доходов. Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит. Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда.

    В чем ее особенности?

    Благодаря государственным программам поддержки, индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества. Однако, несмотря на высокий статус «предприниматель», многие из них испытывают затруднения в приобретении жилой недвижимости. Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей.

    Ипотека для предпринимателей: кому получить проще?

    Если для обычных заемщиков первостепенным является вопрос, при какой зарплате дают ипотеку, то для ИП складывается более сложная ситуация. Индивидуальный предприниматель сам себе начальник, бухгалтерия и юрист. Однако у большинства кредитных организаций возникают сложности именно с определением его дохода, поскольку лица, занимающиеся предпринимательством не получают привычную всем заработную плату. Документы, которые предприниматели подают в налоговую инспекцию, тоже не всегда раскрывают реальное положение дел и зачастую стабильные выплаты налогов не всегда свидетельствуют об успехе их бизнеса. Поэтому ипотека для ИП все еще находится на начальной стадии своего развития, а основная задача, которая стоит сегодня перед ними – убедить банк в своей платежеспособности.

    Бизнесмен имеет право купить любую недвижимость, в том числе коммерческую. А также выкупить квартиру в новостройке или на вторичном рынке для личного пользования. В любом случае недвижимость будет в залоге до полного погашения кредита.

    Какое имущество можно приобрести на ипотечный займ

    Если Вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. ДельтаКредит позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

    Советы заемщикам

    Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

  • Дарья У.
    Оцените автора
    Быстрое решение правовых вопросов