Если Не Указать Дополнительный Доход Для Ипотеки Могут Ли Это Узнать

Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Если Не Указать Дополнительный Доход Для Ипотеки Могут Ли Это Узнать. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.

Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.

Совет эксперта: Заемщику необходимо доказать банку свою высокую платежеспособность и хорошее финансовое положение. Для этого он может представить в банк дополнительные документы, свидетельствующие о своем достатке. Например, документы на недвижимость, которая есть в собственности, ПТС на автомобиль, выписку из реестра акционеров и т. д.

Оформление ипотеки

  • Выписка с зарплатного картсчета, если клиент получает заработную плату на карту банка;
  • Движение денежных средств по расчетному счету, для заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса;
  • Банк с согласия заемщика может сделать запрос на портал Госуслуг о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • Анкетные данные, которые предоставляет клиент.

Как проверяется платежеспособность

  • Онлайн-подача анкеты-заявки и документов;
  • Процент будет выше на 0,5 п.;
  • Заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, общий от 1 года;
  • Потребуется представить паспорт и второй документ: заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН.
  1. Такие программы создаются для привлечения лиц с неофициальной работы. Если она вообще отсутствует – то лучше искать другие возможности.
  2. Не стоит надеяться, что достаточно просто прийти в отделение, чтобы получить в своё распоряжение несколько миллионов рублей на приобретение жилья.
  3. Создаются другие виды проверок и дополнительных условий для тех, кто не может предоставить стандартной формы справок.
  4. Почти каждая положительная сторона компенсируется хотя бы одним минусом. Иногда последних больше. Но всё же ипотека без подтверждения дохода имеет и преимущества.

Не обошлось и без недостатков. Например, часто требуется серьёзный первоначальный взнос, минимум в половину стоимости самого жилья. Это позволит получить дополнительные преимущества и гарантии от банка, со стороны которого выдаётся ипотека без дохода.

Преимущества и недостатки

Хотя бы минимальный доход должен присутствовать. Потому у безработных при оформлении договоров могут возникнуть трудности. Потому что часто требуется не только справка 2НДФЛ, но и, к примеру, контактные данные руководителя, самой организации.

При проверке данных банк засомневался в реальности этой суммы, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствие. Василию отказали в ипотеке без возможности повторного обращения. Банк проинформировал других кредиторов, и теперь Василий не сможет получить ипотеку и в другом банке.

Это интересно:  Договор Купли Продажи Права На Заключение Договора Аренды Земельного Участка

Не подделывать справки о доходах

Если работодатель откажется заверять официальный документ, Михаил может договориться с ипотечным менеджером об устном подтверждении. В этом случае банк позвонит по официально зарегистрированному на имя работодателя номеру и попросит руководителя Михаила устно подтвердить информацию.

Не бояться сменить работодателя

Могло быть так, что премии, которые получает Василий, ему платят из «черной кассы» и поэтому он не может их подтвердить документально. Получается, что по справке 2- НДФЛ его официальный доход 65 тысяч, но с премиями он стабильно получает 90.

Такого клиента банк не будет рассматривать в качестве ипотечного. Здесь клиент может закрыть кредитку и погасить кредит и вновь подать заявку. В данном случае нагрузка будет меньше. Либо в качестве созаемщика банк будет учитывать супруга с примерно таким же доходом.

Многих заемщиков интересует вопрос, какую сумму кредита можно получить, имея тот или иной уровень дохода. В каждом регионе проживания банки устанавливают свои критерии расчета максимально возможной суммы и платежа. Они зависят от совокупности сразу нескольких факторов, например, стабильности источников получения дохода, наличия иждивенцев, размера зарплаты, наличия иных обязательств. Наиболее предпочитаемым заемщиком для банка является клиент с высоким стабильным уровнем дохода, наличием положительной кредитной истории, отсутствием кредитных обязательств и проч.

Влияние дохода на размер ипотеки.

Каждый банк использует свою методику расчета. Она зависит от уровня дохода клиента. Так, клиент с доходом в 30 т.р. по расчетам может платить в месяц не более 40% от з/п без ущемления собственных интересов, а вот клиент с доходом 100 т.р. может вполне спокойно отдавать до 60% заработка.

С ипотекой может справиться заёмщик, получающий зарплату не на минимальном уровне. Покупка жилья предполагает большие затраты, что может позволить себе только платёжеспособный гражданин с зарплатой, существенно превышающей показатель минимальной оплаты труда.

Какой доход учитывают банки?

  • купонные доходы;
  • выплаты по страховкам;
  • доходы от акций АО и от участия в деятельности ООО;
  • вырученные от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг средства;
  • выигрыш в казино или лотерее;
  • взысканные в пользу заёмщика штрафы и неустойки;
  • алименты и стипендии;
  • премии и вознаграждения, полученные вне места работы.

Как получить ипотечный кредит при низкой зарплате?

При расчёте суммы кредита Сбербанк учитывает количество иждивенцев заёмщика – несовершеннолетних детей или немощных родителей, находящихся на его попечении. Банк может отказать в ипотечном займе лицам, имеющим несколько непогашенных кредитов или долги по алиментным обязательствам.

Как подтвердить свой доход для гарантированного оформления кредита в банке? Обязательный параметр оценки клиента для банка — это платежеспособность, которая определяется наличием постоянного ежемесячного заработка. Кроме граждан, официально работающих по найму, за наличными обращаются еще и замозанятые лица, фрилансеры, индивидуальные предприниматели, пенсионеры и другие категории заемщиков. Для каждого из этих случаев есть свои способы подтверждения доходов, о которых и поговорим в статье.

1. Справка по форме 2-НДФЛ

Если в справке о зарплате указана небольшая сумма или недостаточная для получения кредита, это не означает, что вам откажут. Современные российские реалии говорят о том, что далеко не все работодатели платят сотрудникам полностью «белую» зарплату, зачастую часть денег выдается «в конверте». Банки это прекрасно понимают, учитывая в том числе и дополнительные доходы.

Вы нашли ответ на свой вопрос?
Да, отличная информация.
45.77%
Еще нет, поищу.
41.55%
Да, но без консультации со специалистом не обойтись.
12.68%
Проголосовало: 142

3. Справка по форме работодателя

Этой самый простой способ подтверждения серого заработка, но не в каждом банке принимают такой документ. Заявители с таким документом относятся к категории ненадежных, поэтому зачастую даже при одобрении им дают деньги под максимальный процент.

  • большой первоначальный взнос, который может составить от 30 до 50 % стоимости приобретаемого жилья (в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал);
  • небольшая сумма самого кредита (она примерно на 20 % меньше суммы, которую бы выдал банк при наличии у заемщика полного пакета документов);
  • относительно небольшой срок кредитования (максимум он составит 15-20 лет);
  • ну и, конечно, процентная ставка выше средней (обычно увеличение ставки происходит на 1-5 % годовых).
Это интересно:  Я И Мир Юридических Профессий

Образец справки есть в интернете. Казалось бы, сделать её довольно просто, нет необходимости собирать пакет документов, чтобы подтвердить доход. Однако не всегда банк удовлетворяется такой справкой. И всё равно нужно будет представить копии первичных финансовых документов.

Как подтвердить доход ИП для ипотеки: документы и нюансы

  • ИП работает как минимум год и не имеет долгов по налогам и взносам. Нередко банки одобряют ипотеку ИП, которые стабильно работают не менее полутора лет.
  • Доход ИП более или менее стабилен, без серьезных перекосов. Если предприниматель занимается какой-то сезонной деятельностью, это вряд ли понравится банку. Более надежным будет казаться ИП с круглогодичной работой и доходом.
  • У ИП есть расчетный счет с постоянным движением средств. Если ежемесячный оборот менее 50 000 рублей, это негативный сигнал для банка. Иногда они требуют оборот более 1 миллиона рублей в год.
  • Предприниматель может представить все бумаги, касающиеся бизнеса, отчитаться за каждый свой шаг, подтвердить доход ИП для ипотеки.
  • Заемщик должен определиться с суммой и сроком кредитования, для этого с помощью кредитного калькулятора рассчитывается предварительная сумма ежемесячного платежа, определяется первоначальный взнос.
  • Выбор банка-кредитора. Чтобы не искать предложения банков с доступными условиями кредитования, можно воспользоваться специальными интернет-сервисами. На них собраны актуальные предложения банков с различными параметрами и условиями получения денежных средств.
  • Составление онлайн-заявки. Клиент предоставляет в кредитную организацию минимальный пакет документов, поэтому следует полно и точно заполнить заявку на кредит. Обязательно ввести наименование работодателя, его ИНН, адрес, контактные номера телефонов, отразить наличие в собственности недвижимости и другого имущества. К заявке прикрепляются копия паспорта и второго документа и отправляется на рассмотрение.
  • Банк рассматривает заявку в срок от 1 до 5 дней. Далее заемщику доводится решение кредитора и срок его действия.
  • Клиент выбирает недвижимость и согласовывает ее с банком. При необходимости производит оценку рыночной стоимости.
  • Документально подтверждает наличие первоначального взноса.
  • В назначенный день все участники сделки приглашаются в банк для подписания договоров, оформления полиса страхования. Договор залог передается на регистрацию.
  • После регистрации ипотеки денежные средства перечисляются продавцу недвижимости.
Это интересно:  Нужно Ли Подавать Отдельный Иск Для Взыскания Текущих Платежей

Оформление ипотеки

Взять ипотеку без справок о доходах в 2020 году можно во многих российских банках. Есть программы, предназначенные для отдельных категорий действующих клиентов банка и для новых заемщиков, обратившихся к кредитору впервые. Условия кредитования разработаны для тех граждан, которые не могут официально подтвердить собственный доход, хотя их уровень кредитоспособности является высоким и позволяет выплачивать крупные суммы кредитов. Сделки имеют свои особенности, которые следует учитывать при оформлении.

Особенности ипотечных программ по 2 документам

  • Заявка будет рассмотрена за 1 день;
  • Максимальная величина кредита может быть ограничена;
  • Заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами минимально на 25–30% от стоимости недвижимости. Высокий ПВ говорит о высокой платежеспособности клиента;
  • Процент больше на 0,5–2,5 п., чем по предложениям с документальным подтверждением зарплаты;
  • Десть требования по минимальному трудовому стажу;
  • Не все банки выдают ипотеку по паспорту ИП и владельцам бизнеса;
  • Могут привлекаться созаемщики/поручители;
  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Доходы могут подтверждаться по разному: могут подтверждаться официально (справками 2-ндфл), но также многие банки учитывают справки, так называемые «по форме банка», либо «в свободной форме» (то есть, когда работодатель подтверждает, что заемщик у него работает, и что он получает такие-то, такие-то доходы.
То есть когда работодатель подтверждает, что заемщик действительно у него работает, и что его доход действительно составляет такую-то сумму.
Но банк должен ваши доходы увидеть.

Итак, ситуация: молодая пара она — репетитор по химии он — официант у него официальная зарплата 20000 руб. реальная — под 80000 (с учетом чаевых), у неё доход — тысяч сто, но никак не подтверждается, Оформила ИП и работает на патенте. Первый взнос — процентов 30 от стоимости квартиры. Кредит получить не могут уже несколько месяцев: все банки отказывают. Как быть?

Видео

Опять же, банки бывают разные. Одни — более лояльны по отношению к заемщику, другие — менее лояльны.
Там, где менее лояльные банки — там, как правило, ниже процентные ставки.
Там, где более лояльные банки по отношению к заемщикам — там более высокие процентные ставки.

Клиентам моложе 20 или старше 65 лет. Если вы слишком молоды, банк сочтет вас ненадежным плательщиком. Пожилым людям кредит не одобрят, потому что минимальный срок выплат — 3 года, а средняя продолжительность жизни в России — меньше 71 года.

  1. Работать не менее полутора лет. Кредиторы считают, что за этот срок становится понятно, удается ли предпринимателю получать прибыль.
  2. Иметь среднемесячный оборот не менее 50 000 рублей.
  3. Не иметь существенных сезонных колебаний прибыли. Если предприниматель три месяца в году работает, а остальные девять серфит на Бали, банк может усомниться в стабильности дохода потенциального заемщика.

Подтвердить неофициальный доход

Плюсом для Михаила станет хорошая кредитная история, имущество, вклады и надежный поручитель. Ему надо быть готовым, что банк может установить чуть большую процентную ставку и запросить повышенный первоначальный взнос.

Дарья У.
Оцените автора
Быстрое решение правовых вопросов